Garantie bancaire - qu'est-ce que c'est

Toute transaction comporte un certain risque, car la deuxième partie peut ne pas remplir ses obligations. Pour que les entreprises puissent se protéger contre de lourdes pertes, il vaut la peine d’émettre une garantie bancaire. Cet engagement écrit est souvent utilisé lors de la participation à des offres, de la conclusion de contrats, du transport de marchandises à l’étranger et dans d’autres cas.

Qu'est-ce qu'une garantie bancaire?

Beaucoup s'inquiètent de la question de savoir ce qu'une obligation écrite implique, telle qu'une garantie reçue auprès d'une institution financière. Les définitions du terme sont les suivantes: il s’agit d’une garantie bancaire, qui garantit au prêteur un paiement en espèces si le débiteur viole le contrat, n’a pas payé les marchandises, etc. Par exemple, si le contractant ne commence pas à travailler, le client peut soumettre une demande écrite de dédommagement à la banque pour recouvrer ses pertes.

Une garantie indépendante est une transaction à sens unique qui peut être fournie à l’initiative du garant par toute entreprise commerciale. La caution peut être émise par toutes les entités juridiques. La différence de garantie bancaire réside dans le fait qu’elle est émise par des organismes financiers spécifiques sur la base d’une licence (Sberbank, Alfa Bank, VTB 24 et autres). Il prévoit le principe d'urgence et ne peut être rappelé comme indépendant. Le prix d'une telle obligation est calculé en tenant compte du NMCC et d'autres facteurs.

Comment ça marche?

De nombreuses organisations ne comprennent pas pourquoi une garantie bancaire est nécessaire. Les entreprises qui ont élaboré un tel accord sont perçues plus fidèlement par le bénéficiaire et ont la priorité sur les autres. Les institutions financières sont prêtes à agir en tant que garants uniquement pour les organisations fiables et de confiance qui ont prouvé leur solvabilité. Lors de l’appel d’offres, les clients considéreront principalement les contractants potentiels disposant d’une garantie bancaire.

Une garantie bancaire n’est pas appelée forme de règlement, mais un outil qui assure le respect des obligations de son client en vertu d’un contrat entre le client et le contractant. Le schéma de son travail est le suivant:

  1. Le débiteur contacte l’institution financière qui fournit ce service. Une demande écrite est soumise à la banque avec une description des principaux points de la coopération du garant avec le donneur d'ordre.
  2. Si l'institution financière prend une décision positive, la banque devient un garant et un contrat est conclu entre les parties.
  3. La prochaine étape est l’émission d’une obligation écrite selon laquelle la banque assume la responsabilité des dettes du client si ce dernier ne remplit pas les conditions de la transaction avec le client. Le document comprend des informations sur les conditions de paiement, les conditions, les documents joints.
  4. Si, pour une raison quelconque, le principal obligé devient débiteur (ne retourne pas le paiement anticipé du travail, ne paie pas les biens déjà livrés, etc.), le créancier (bénéficiaire) adresse alors au garant une demande en réparation.
  5. La Banque vérifie les conditions de l’obligation émise et, si elle n’a pas expiré, elle verse au bénéficiaire le montant convenu dans le contrat avec le débiteur. Ensuite, la période de validité de la garantie émise par la banque prend fin automatiquement, même si, dans les conditions prévues, elle n’a pas expiré.

Qui est le garant

À la demande du débiteur (principal), l'obligation est émise par une institution financière. Une banque est un garant au titre d’une garantie bancaire qui suppose la fourniture d’une ligne de crédit, le paiement au bénéficiaire de frais non couverts ou d’un montant dont le montant est convenu lors de la formation du contrat. La CBR fournit régulièrement une liste des institutions accréditées offrant ce service (PJSC Sberbank of Russia, VTB 24 et autres). Si les banques et les organismes d’assurance pouvaient auparavant se porter garants, les entreprises britanniques ne disposent plus, en vertu de la loi, de tels pouvoirs.

Principal et bénéficiaire - de qui s'agit-il?

Aux termes du contrat, ce type de garantie comprend trois parties. Outre le garant, le principal obligé et le bénéficiaire participent au processus. Si l'exécution du contrat par le contractant a échoué en raison de sa faute, le bénéficiaire (créancier, autorité fiscale, service des douanes, fournisseur) a le droit de recevoir des fonds de la banque. Le principal de la garantie bancaire est l’emprunteur aux termes du contrat, dont la garantie incombe à l’organisme financier. Une telle personne peut être un fournisseur de services, un locataire, un entrepreneur et d’autres.

Types de garanties

Sur le marché des services financiers d'aujourd'hui, une garantie bancaire est l'un des produits les plus recherchés. Pour faciliter la compréhension de ces documents normatifs, les utilisateurs sont répartis en groupes en fonction de leur domaine d'application. Le type de service dépend de son coût, des caractéristiques de la fourniture, de la justification de l’enregistrement, de la taille, en pourcentage, du NMCC, etc.

Appel d'offres

Le plus populaire est le produit fourni par les banques en tant que garantie de la participation du donneur d'ordre à des appels d'offres, des concours, des enchères, des tirages. La garantie bancaire de l'offre garantit le respect des obligations du gagnant de l'offre dans le contrat avec le client. Sa taille est calculée selon la formule suivante: 5% de NMCC (montant du contrat). La durée du produit est limitée à la conclusion de la transaction entre le gagnant et le client.

Facturation

Un autre cas où ce produit financier peut être requis est un achat. En règle générale, ce sont des livraisons en gros et autres. Par exemple, le fournisseur a envoyé la marchandise au client sans paiement anticipé. Si le client ne paie pas pour la livraison reçue, le vendeur contactera la banque et subira des dommages. Une garantie de paiement est un outil destiné à couvrir les risques du fournisseur contre le non-paiement de fonds par l'acheteur. Le service est utilisé pour les prêts sur marchandises et les paiements différés.

Pour faire respecter le contrat

La société qui a remporté l'appel d'offres soumet ce document au client. Si le contractant dispose d'une sécurité, il conclut un contrat avec l'État, un contrat de fourniture, etc., car si les termes de la transaction ne sont pas respectés, une pénalité sera perçue auprès de lui. La garantie bancaire, en tant que moyen d’assurer le respect des obligations, est calculée selon la formule suivante: 10% de NMCC.

Remboursement anticipé

Cette option est fournie par le contractant de la société du client si le contrat prévoit le paiement anticipé des travaux. Le montant du paiement anticipé atteint 30% de la valeur de la commande. Une garantie de remboursement bancaire indemnise le client pour les pertes lorsque l'entrepreneur refuse de faire son travail. En outre, le service protège le client contre l'utilisation abusive de l'acompte par l'entrepreneur.

Douane

Ce produit financier est destiné aux entreprises qui importent des biens à l’étranger. Une garantie bancaire des paiements en douane est calculée au cas où le principal serait passible de sanctions pour violation des règles de franchissement de la frontière, du transport de marchandises, du non-paiement des taxes obligatoires. Le document est soumis aux autorités de contrôle des douanes. La validité du service est de 1 an.

Comment obtenir une garantie bancaire

Un client potentiel fait appel à la banque lorsqu'il a besoin d'une garantie envers un futur partenaire ou client. En Russie, l’émission de garanties bancaires est régie par le code civil. Le ministère des Finances dresse chaque année une liste des banques autorisées à fournir ce produit. Il est important de noter que les obligations des particuliers, des organismes commerciaux et même des organismes gouvernementaux ne sont pas juridiquement contraignantes.

Comment obtenir une garantie pour obtenir un contrat? Pour ce faire, le client doit:

  • rassembler un paquet complet de papiers nécessaires;
  • ouvrir un compte bancaire;
  • fournir des garanties;
  • établir un document si la banque décide de coopérer dans environ 14 à 20 jours (pour réduire le temps nécessaire à la procédure, vous pouvez faire appel à des professionnels).

Design-

Lorsqu’on envisage différents participants au concours, ceux qui peuvent fournir un contrat futur sont prioritaires pour les organisateurs. Une garantie d'exécution de contrat nécessite beaucoup de temps d'exécution. Vous pouvez le commander vous-même ou par l'intermédiaire d'un courtier électronique (la deuxième méthode est plus rapide). Sans intermédiaires, Sberbank et VTB 24 travaillent avec des clients dans ce domaine.Pour obtenir une garantie, vous devez effectuer un certain nombre d'actions dans cet ordre:

  1. Trouvez un garant.
  2. Écrivez une déclaration à la banque.
  3. Soumettez les documents nécessaires.
  4. Attendez que l’institution financière vérifie la solvabilité du client potentiel.
  5. Conclure un accord.
  6. Exécuter un accord avec le garant.

Accord

Après l'enregistrement de ce produit financier, les relations ultérieures des parties sont régies par le document. Un contrat est un accord reflété sur papier (conclu sur le modèle). Selon cette dernière, la banque remplit les obligations de son client envers un tiers. La relation entre le bénéficiaire et le principal obligé est déjà spécifiée dans un autre document (contrat de prestation de services, livraison de biens, etc.). La garantie de l'exécution du contrat prouve que le fournisseur fournira les biens ou que l'acheteur paiera pour le lot livré, le contractant exécutera les travaux, etc.

Documents-

Une institution financière qui s'est engagée envers un tiers pour son client court le risque de subir des pertes. Par conséquent, le principal est soigneusement vérifié avant de conclure une transaction. Les banques exigent les documents suivants pour émettre une garantie:

  • déclaration;
  • TIN (copie);
  • autorisations, licences, certificats personnes (copies);
  • extrait du registre;
  • documents de propriété / bail;
  • des copies des documents du comptable et des dirigeants de l'entreprise;
  • rapports de comptabilité pour l'année en cours;
  • le projet d'accord futur doit être sécurisé;
  • si le client est une LLC, alors une liste des participants avec des copies de passeports.

Provision

Certaines institutions financières proposent de leur acheter une garantie bancaire sans garantie. Cependant, en réalité, les banques ne sont pas disposées à prendre des risques et exigent des clients une garantie très liquide. Fournir une garantie bancaire fait partie intégrante de la conception de ce produit. De plus, le montant de la vente du nantissement devrait couvrir les frais de la banque liés à des obligations envers un tiers. Le demandeur peut suggérer ce qui suit:

  • un véhicule;
  • immobilier;
  • les marchandises;
  • les stocks;
  • pièces de monnaie en métaux précieux.

Registre de garantie bancaire

Tous les documents délivrés sont enregistrés dans un seul registre au plus tard un jour après la date d’exécution. Vous pouvez voir les données sur le site de la banque centrale, il n'est pas difficile de déchiffrer les informations. Pour vérifier une garantie bancaire dans le registre des garanties bancaires, vous devez la trouver sur le site Web à l'aide du nom de la banque, du terme ou d'autres paramètres. Il est important de le faire pour éviter les situations déplaisantes avec de faux papiers qui nuisent gravement à la réputation des personnes morales. les visages.

Combien est

Un point important dans la conception de ce produit est le prix final. Le coût dépend de nombreux facteurs et du plan tarifaire affecté à chaque domaine d'utilisation du document. La commission est calculée en tenant compte du montant, de la durée du contrat et d’autres paramètres pour un montant compris entre 2 et 10% de NMCC. La disponibilité de garants ou de garanties est un rôle important. L'absence de garantie double le prix. Certaines institutions financières fixent une commission minimale, par exemple 10 000 roubles.

Calcul du coût d'une garantie bancaire (exemple)

Combien coûte le contrat

1 million de roubles

Montant du paiement de la garantie

300 mille roubles

Terme de sécurité

1 an

Commission

6%

Coût du service (montant de la garantie * commission * terme)

300000 × 6% × 1 = 18000 roubles